太平洋证券股份有限公司夏芈卬,王子钦近期对常熟银行进行盘问并发布了盘问论说《常熟银行2024年三季报点评：事迹增速谨慎，拨备水平充裕》，本论说对常熟银行给出买入评级，面前股价为7.02元。

　　常熟银行(601128)　　事件：常熟银行发布2024年三季报。论说期内，公司终了交易收入83.70亿元，同比+11.30%；归母净利润29.76亿元，同比+18.17%；ROE（加权）14.96%，同比+0.77%。　　事迹增长保握谨慎，投资收益为主要运转。2024年前三季度交易总收入83.70亿元，同比+11.30%。净利息收入69.03亿元，同比+6.15%，占比同比-4.00pct，净利息收入增速旯旮收窄。非息收入14.67亿元，同比+44.25%，占比同比+4.00pct；其中投资净收益同比+92.54%，占比同比+6.75%，为非息收入增长主要驱能源。老本收入比35.17%，同比-4.13pct，老本有用缩减。　　零卖贷款领域环比缩减，进款如期化放缓。规矩论说期末，公司贷款总数2396.86亿元，较上年末+7.75%，较上季度末+0.31%，贷款增速放缓。分结构看，对公、零卖、单子差别较上季度末+0.57%、-1.19%、+13.19%，零卖贷款领域收紧，为贷款推广的主要牵累。规矩论说期末，公司进款总数2846.09亿元，较上年末+14.79%，较上季度末+0.65%；其中活期、如期进款占比18.66%、71.67%，较上季度末+0.13pct、-0.21pct，举座进款如期化有所放缓。　　净息差韧性突显。论说期内公司净息差为2.82%，同比-21bp，较上季度-1bp。繁殖钞票平均收益率、计息欠债平均老本率差别为4.74%、2.24%，较上季度+6bp、+5bp，繁殖钞票收益率上行速率略高于计息欠债上行速率，息差环比小幅收窄瞻望主因繁殖钞票推广速率下落。　　钞票质地略有波动，风险抵补保管高位。规矩论说期末，公司不良率、热心率为0.77%、1.52%，较上季度末+1bp、+16bp，钞票质地情况略有波动，瞻望零卖钞票风险表现有所加多。拨备隐私率、贷款拨备率为528.40%、4.09%，较上季度末-10.41pct、-0.02pct；拨备隐私率仍保管较高水平，具备较强风险对抗才能。　　投资提倡：公司坚握工作“三农”及小微企业阛阓的发展策略，筹画事迹保握谨慎擢升，钞票不良率保管低位。瞻望2024-2026年公司交易收入为109.00、119.62、133.39亿元，归母净利润为38.59、44.50、51.47亿元，BVPS为9.48、11.24、12.65元，对应10月25日收盘价的PB估值为0.75、0.63、0.56倍。保管“买入”评级。　　风险指示：宏不雅经济波动、钞票质地恶化、零卖业务推广不足预期

本站数据中心凭证近三年发布的研报数据贪图，国信证券田维韦盘问员团队对该股盘问较为潜入，近三年预测准确度均值高达96.46%，其预测2024年度包摄净利润为盈利39.04亿，凭证现价换算的预测PE为4.9。

最新盈利预测明细如下：

该股最近90天内共有28家机构给出评级，买入评级22家，增握评级6家；夙昔90天内机构指标均价为9.37。

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